SmartBudget Pro – Abo-basierte Monatsausgabenplanung mit Banksynchronisierung und automatischem Sparen
SmartBudget Pro vereint sichere Banksynchronisierung, intelligente Monatsbudgetierung, automatisches Sparen per Regeln und KI-gestützte Analysen in einer klaren Oberfläche, die Haushalte, Paare und Einzelpersonen dabei unterstützt, Ausgaben zu steuern, Sparziele schneller zu erreichen und fundierte, stressfreie Finanzentscheidungen zu treffen.
Über SmartBudget Pro
Wir sind ein interdisziplinäres Team aus Finanzexpertinnen, Produktspezialisten und Sicherheitstechnologen, das persönliche Finanzplanung alltagstauglich, sicher und motivierend macht. Mit SmartBudget Pro verbinden wir Banksynchronisierung, Budgetmethodik und Automatisierung zu einem Werkzeug, das messbare Ergebnisse liefert und finanzielle Gelassenheit möglich macht.
Einführung in SmartBudget Pro
Entdecken Sie, wie SmartBudget Pro jeden Schritt der monatlichen Finanzplanung strukturiert, indem Konten verbunden, Ausgaben automatisch kategorisiert, Budgets realistisch festgelegt und Sparziele priorisiert werden, sodass Sie jederzeit Transparenz, Kontrolle und nachweisbaren Fortschritt gegenüber Ihren finanziellen Prioritäten behalten.
Wofür SmartBudget Pro entwickelt wurde
SmartBudget Pro wurde entwickelt, um die Lücke zwischen komplexen Banking-Apps und starren Tabellen zu schließen, indem es nahtlose Synchronisierung, flexible Budgetierungsmodelle und automatisierte Spareffekte vereint. So erhalten Sie ein Werkzeug, das im Alltag funktioniert, Prioritäten spiegelt, Fehlentwicklungen früh erkennt und konkrete Handlungsoptionen liefert.
Für wen sich die Plattform besonders eignet
Die Plattform richtet sich an Menschen, die regelmäßige Einnahmen und wiederkehrende Ausgaben strukturieren möchten, ohne sich täglich in Details zu verlieren. Besonders profitieren Berufstätige, Studierende, junge Familien und Paare mit gemeinsamen Konten, die klare Ziele, verlässliche Regeln und verständliche Analysen für nachhaltige finanzielle Entscheidungen schätzen.
So funktioniert der monatliche Planungszyklus
Zu Beginn jedes Monats analysiert SmartBudget Pro Ihre voraussichtlichen Einnahmen, plant Fixkosten, reserviert Rücklagen für Ziele und erstellt flexible Budgets pro Kategorie. Während des Monats werden Transaktionen synchronisiert, Abweichungen gemeldet, Alternativen vorgeschlagen und zum Monatsende automatisch ein Review mit Handlungsempfehlungen und Fortschrittsmessung durchgeführt.
Banksynchronisierung in Echtzeit
Verbinden Sie Giro-, Kreditkarten- und Sparkonten sicher über PSD2-konforme Schnittstellen, erhalten Sie zeitnahe Transaktionsupdates und erleben Sie automatische Kategorisierung, die Ihre Planung sofort aktualisiert, Risiken minimiert und Ausgabenentscheidungen auf dem neuesten Datenstand unterstützt.
Automatisches Sparen & Regeln
Definieren Sie Regeln, die Cent-Beträge aufrunden, Prozentsätze von Geldeingängen zurücklegen oder feste Summen bei Ereignissen verschieben, damit Sparziele kontinuierlich wachsen, ohne tägliche Aufmerksamkeit zu benötigen, und gleichzeitig ausreichend Flexibilität für unerwartete Ausgaben erhalten bleibt.
Aufrundungen und Mikro-Sparen
Mit der Aufrundungsfunktion werden kleine Beträge jeder Kartenzahlung automatisch zur Seite gelegt. Diese Mikro-Beiträge sind kaum spürbar, summieren sich jedoch spürbar über den Monat. Sie bestimmen Rundungsstufen, Obergrenzen und Zielkonten, sodass Disziplin automatisiert, Motivation erhöht und kurzfristige Verzichtsgefühle deutlich reduziert werden.
Zielsparen mit Prioritäten
Legen Sie konkrete Ziele mit individuellen Zielbeträgen, Fristen und Prioritäten fest. SmartBudget Pro verteilt verfügbare Rücklagen automatisch auf Ziele, passt Beiträge anhand Ihrer Liquidität an und informiert, wenn Anpassungen notwendig sind. So bleibt das Erreichen wichtiger Vorhaben planbar, transparent und widerstandsfähig gegenüber Alltagsschwankungen.
Regeln für wiederkehrende Rücklagen
Erstellen Sie Regeln, die nach Gehaltseingang oder zum Monatsanfang automatisch definierte Beträge in Rücklagenkategorien schieben. Berücksichtigt werden Fixkosten, variable Budgets und Notfallpuffer, damit unerwartete Rechnungen nicht Ihr Budget sprengen, sondern planvoll aus zweckgebundenen Rücklagen beglichen werden können.
Budgetierung nach Kategorien
Strukturieren Sie Ausgaben in flexible Kategorien mit monatlichen Limits, saisonalen Anpassungen und Tags, um Konsummuster zu erkennen, Prioritäten zu reflektieren und Mittel effektiv zuzuweisen, während die Plattform kontinuierlich Optimierungspotenziale vorschlägt und Disziplin durch klare, messbare Fortschrittsanzeigen fördert.
Intelligente Kategorien und Tags
Vordefinierte Kategorien erleichtern den Einstieg, während Tags Feinheiten abbilden, etwa Projekte oder Events. Die Zuordnung dient nicht nur der Ordnung, sondern beeinflusst Prognosen und Empfehlungen. Personalisierte Kategorien passen sich an Ihre Lebensrealität an, ohne Datenqualität, Vergleichbarkeit oder Berichterstattung zu beeinträchtigen.
Umschlagmethode und Limits
Nutzen Sie die Umschlagmethode digital: Jeder Kategorie wird ein Betrag zugewiesen, der sich während des Monats bewusst verbrauchen lässt. Überschreitungen lösen Warnungen aus, Restbeträge können automatisch in Ziele fließen. Das schafft Überblick, verhindert Impulskäufe und macht Konsequenzen unmittelbar sichtbar.
Prognosen, Trends und Szenarien
Erhalten Sie belastbare Cashflow-Prognosen, identifizieren Sie Trends und simulieren Sie Szenarien, um Auswirkungen geplanter Käufe, Abonnements oder Einkommensänderungen auf Ihr monatliches Budget, Ihre Rücklagen und Ihre Ziele langfristig fundiert und nachvollziehbar abzuwägen.
Cashflow-Projektionen
SmartBudget Pro berechnet voraussichtliche Kontostände anhand wiederkehrender Buchungen, Saisonalität und individueller Ausgabemuster. Frühwarnindikatoren zeigen Engpässe an, während Empfehlungen mögliche Gegenmaßnahmen vorschlagen. So vermeiden Sie Überraschungen und planen größere Anschaffungen ohne Risiko für Ihre Liquidität.
Was-wäre-wenn-Simulationen
Simulieren Sie Änderungen wie neue Abos, Mietanpassungen oder Gehaltsverhandlungen und sehen Sie die Auswirkungen auf Budgets, Sparziele und Puffer. Die Simulation vergleicht mehrere Szenarien, quantifiziert Effekte und erleichtert Entscheidungen, die kurz- und langfristige Stabilität berücksichtigen.
KI-gestützte Empfehlungen
Auf Basis anonymisierter Muster liefert die Plattform Empfehlungen, etwa günstigere Ausgabenschwerpunkte, angepasste Limits oder sinnvollere Sparverteilungen. Die Vorschläge sind nachvollziehbar begründet und passen sich im Zeitverlauf an Ihr Verhalten an, ohne starre Regeln aufzuzwingen oder persönliche Präferenzen zu ignorieren.
Benachrichtigungen und Insights
Erhalten Sie vorausschauende Benachrichtigungen zu drohenden Budgetüberschreitungen, anstehenden Fixkosten, Chancen zum Sparen und Fortschritten bei Zielen, damit Sie zeitnah reagieren, Prioritäten klären und Gewohnheiten nachhaltig verbessern können, ohne ständig die App aktiv prüfen zu müssen.
Abo, Abrechnung und Rabatte
Wählen Sie ein passendes Abo mit transparenten monatlichen Preisen, verwalten Sie Rechnungen im Profil und nutzen Sie Rabatte für Jahreszahlungen oder Bildungsnachweise, während flexible Pausen und unkomplizierte Kündigungen Planungssicherheit und maximale Freiheit garantieren.
Kontaktieren Sie unsTransparente Preisgestaltung
Jedes Abo enthält klar definierte Funktionen wie Banksync-Frequenzen, Regelanzahl und Zielkontingente. Ohne versteckte Gebühren sehen Sie im Voraus, was enthalten ist, und können bei wachsendem Bedarf einfach aufstocken, ohne Migrationsstress, Datenverlust oder komplizierte Vertragsverlängerungen.
Zahlungsmethoden und Sicherheit
Bezahlen Sie sicher per SEPA-Lastschrift, Kreditkarte oder PayPal. Abrechnungen erfolgen automatisiert, Rechnungen stehen sofort als PDF bereit. Zahlungsdaten werden nur bei zertifizierten Anbietern verarbeitet, wodurch Compliance, Datenschutz und hohe Verfügbarkeit sichergestellt sind.
Kündigung, Pausen und Rückerstattungen
Sie können Ihr Abo jederzeit zum Periodenende kündigen oder pausieren, etwa während längerer Reisen. Bei außergewöhnlichen Umständen unterstützt unser Support kulante Lösungen, um Fairness und Vertrauen zu stärken, ohne bürokratische Hürden oder unklare Bedingungen.
Datenschutz, Sicherheit und Compliance
Ihre Daten werden Ende-zu-Ende verschlüsselt gespeichert, Zugriffe streng minimiert und DSGVO-konform verarbeitet, damit Vertraulichkeit, Integrität und Verfügbarkeit jederzeit gewährleistet und auditierbar bleiben, unabhängig von Gerät, Standort oder Nutzungsfrequenz.
Verschlüsselung und Schlüsselmanagement
Alle sensiblen Daten werden im Ruhezustand und während der Übertragung verschlüsselt. Schlüssel werden getrennt verwaltet, Zugriffe protokolliert und regelmäßig rotiert. Sicherheitsprüfungen und Penetrationstests helfen, Risiken frühzeitig zu erkennen und kontinuierlich robuste Schutzmaßnahmen umzusetzen.
Rechenzentren und Verfügbarkeit
Wir betreiben die Plattform in zertifizierten europäischen Rechenzentren mit redundanter Infrastruktur. Automatisierte Backups, Monitoring und Notfallpläne minimieren Ausfallzeiten, während Skalierungsspitzen durch elastische Ressourcen abgefangen werden, um auch bei hoher Last zuverlässig zu bleiben.
Datenschutz nach DSGVO
SmartBudget Pro verarbeitet personenbezogene Daten zweckgebunden, minimal und transparent. Sie können Auskünfte anfordern, Daten exportieren oder löschen. Auftragsverarbeitungsverträge, Verarbeitungsverzeichnisse und Datenschutz-Folgenabschätzungen sichern rechtskonforme Abläufe und klare Verantwortlichkeiten ab.
Abonnements und Dienstleistungen
Wählen Sie aus flexiblen Abos die passende Funktionsvielfalt, von solider Basisbudgetierung bis zu erweiterten Automatisierungen und geteilten Haushalten. Transparente Preise, einfache Upgrades und monatliche Kündbarkeit sorgen dafür, dass Ihr Plan mit Ihren Bedürfnissen wächst, ohne Bindungsangst oder versteckte Gebühren.
Starter-Abo für Einzelpersonen
Ideal für den Einstieg in strukturierte Monatsplanung: Basis-Banksync in regulären Intervallen, Kernkategorien, einfache Budgets, grundlegende Aufrundungsregeln und Standard-Reports. Konzentriert auf Klarheit und Routineaufbau, ohne Komplexität. Perfekt, um Gewohnheiten zu etablieren und erste, sichtbare Sparfortschritte stressfrei zu erzielen.
€6,99/Monat
Plus-Abo mit erweiterten Automatisierungen
Für ambitionierte Planerinnen und Paare: Schnellere Synchronisierung, unbegrenzte Regeln, priorisierte Zielsparen-Logik, Szenariosimulationen, erweiterte Prognosen und personalisierte Empfehlungen. Enthält geteilte Budgets, Belegscan und API-Exporte. Maximale Flexibilität, um Veränderungen im Alltag proaktiv, datenbasiert und ohne manuelle Mehrarbeit zu steuern.
€6,99/Monat
Familien- und Haushaltspaket
Für Familien und Wohngemeinschaften mit mehreren Nutzern: Rollen- und Rechteverwaltung, gemeinsame Ziele, Beitragsquoten, Budgetfreigaben, priorisierte Supportwege und erhöhte Synchronisierungsfrequenzen. Optimiert für Transparenz und Fairness, ohne sensible Kontodetails zwingend offenlegen zu müssen. Inklusive erweiterten Berichten und Haushalts-Dashboards.
€6,99/Monat
Integrationen und Datenimport
Importieren Sie historische Daten, verknüpfen Sie externe Tools und exportieren Sie Berichte, damit bestehende Finanzhistorien nahtlos einfließen, Vergleiche belastbar sind und Workflows mit bevorzugten Systemen effizient bleiben.
Mobile Apps und Plattformen
Nutzen Sie SmartBudget Pro auf iOS, Android und im Web mit synchronen Daten, schnellen Offline-Notizen und angepassten Benachrichtigungen, damit Sie überall strukturiert entscheiden und keine relevanten Entwicklungen verpassen.
iOS- und Android-Funktionen
Mobile Apps bieten biometrische Anmeldung, schnelle Erfassung, Widgets für Budgets und Ziel-Fortschritte sowie Push-Benachrichtigungen. Die Oberfläche ist für kleine Displays optimiert, ohne Analyse- und Planungsfunktionen einzuschränken, sodass unterwegs keine Kompromisse nötig sind.
Offline-Erfassung und Synchronisierung
Erfassen Sie Barzahlungen oder Notizen offline, die beim nächsten Internetzugang automatisch synchronisiert und kategorisiert werden. Konflikte werden transparent angezeigt und einfach aufzulösen, damit Datenqualität und Vollständigkeit gewährleistet bleiben.
Synchronisierung zwischen Geräten
Ihre Daten werden in Echtzeit zwischen all Ihren Geräten abgeglichen. Änderungen an Budgets, Regeln oder Zielen sind sofort sichtbar, wodurch Teamarbeit im Haushalt und persönlicher Workflow ohne Reibungsverluste zusammenfinden.
Gemeinsame Finanzen und Haushalte
Planen Sie Budgets, Rücklagen und Ziele gemeinsam, vergeben Sie Rollen und behalten Sie Transparenz, ohne sensible Kontodaten vollständig offenzulegen, sodass Partnerschaften effizient kooperieren und trotzdem individuelle Spielräume gewahrt bleiben.
Mehr erfahrenOnboarding, Schulung und Erfolgsmessung
Starten Sie mit geführten Checklisten, Lernmodulen und Vorlagen, um innerhalb weniger Minuten strukturierte Budgets zu erstellen, Regeln zu aktivieren und Fortschritte anhand klarer Kennzahlen kontinuierlich zu messen und zu verbessern.
Geführtes Onboarding
Ein interaktiver Assistent führt durch Kontoverknüpfung, Kategoriebasis, Budgetvorschläge und erste Sparregeln. So erhalten Sie schnell ein funktionierendes Setup, das zu Ihren Zielen passt, ohne komplexe Konfigurationen vorauszusetzen.
Lernmodule und Vorlagen
Kurze, praxisnahe Module vermitteln Methoden wie Umschläge, Zero-Based Budgeting und Pufferbildung. Vorgefertigte Vorlagen beschleunigen den Start, bleiben aber flexibel, um Ihre individuelle Lebenssituation präzise abzubilden.
Erfolgsmessung mit Kennzahlen
KPIs wie Budgettreue, Sparquote, Vorhersagegenauigkeit und Notfallpuffer-Tage zeigen Fortschritt verständlich an. Dadurch erkennen Sie, was wirkt, wo Anpassungen nötig sind und wie sich Gewohnheiten nachhaltig verbessern.
Belege, Notizen und Nachweise
Hinterlegen Sie Belege, fügen Sie Notizen hinzu und exportieren Sie Nachweise für Erstattungen oder Steuerzwecke, um Ausgaben transparent zu dokumentieren und spätere Recherchen erheblich zu vereinfachen.
Belegscan und Zuordnung
Fotografieren Sie Belege, lassen Sie Beträge und Händler automatisch erkennen und ordnen Sie die Belege Transaktionen zu. So bleiben Garantie- und Erstattungsfälle nachweisbar, ohne aufwendige Ordnersysteme pflegen zu müssen.
Notizen und Tags pro Buchung
Ergänzen Sie Buchungen mit Notizen, Links oder zusätzlichen Tags. Diese Metadaten erhöhen Kontext und Auffindbarkeit, verbessern spätere Analysen und erleichtern Haushaltsabsprachen bei strittigen oder geteilten Ausgabenpositionen.
Export für Nachweise
Erzeugen Sie strukturierte Exporte mit Belegbildern, Kategorien und Summenübersichten. Ideal für Arbeitgebererstattungen, Versicherungen oder Steuerunterlagen, einschließlich Filter nach Zeitraum, Projekt oder Kategorie für maßgeschneiderte Reports.
Produktupdates und Roadmap
Bleiben Sie über neue Funktionen, Integrationen und Qualitätsverbesserungen informiert, beteiligen Sie sich an Betaprogrammen und stimmen Sie über Prioritäten ab, damit SmartBudget Pro entlang Ihrer Bedürfnisse kontinuierlich wächst.
Transparente Release-Zyklen
Regelmäßige Releases liefern Verbesserungen in kleinen, sicheren Schritten. Versionshinweise erläutern Änderungen, Migrationspfade und Vorteile, damit Teams und Haushalte Neuerungen schnell adaptieren können, ohne Arbeitsabläufe zu unterbrechen.
Beta-Programm und Feedback
Testen Sie Funktionen vorab im Beta-Programm, teilen Sie Feedback in der Community und beeinflussen Sie Prioritäten. So entstehen praxisnahe Lösungen, die echte Alltagsprobleme adressieren, statt theoretische Featurelisten abzuarbeiten.
Öffentliche Roadmap
Unsere Roadmap macht Pläne sichtbar, einschließlich geplanter Integrationen, Performance-Vorhaben und Sicherheitsinitiativen. Stimmen und Kommentare helfen, Nutzen zu bewerten und Reihenfolgen zu justieren, damit Mehrwert schnell und gezielt entsteht.
